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    從《受益人》看騙保如何防范

    更新日期:2019-11-11

    從《受益人》看騙保如何防范

     

    發布時間:2019-11-11 09:23:07    作者:    來源:中國銀行保險報網

    □冀曉航

    “我是你的什么?你是我的保單受益人”。

    最近,電影《受益人》熱映,一舉將“受益人”推上土味情話的表白榜單,同時也將“娶妻騙保”“殺妻騙保”等直逼人性的詞語,放在了人們眼前。

    這部類型為喜劇的電影,講述的是一個兼職代駕在好朋友保險公司會計的慫恿下,為了騙保而去追求網絡主播的故事,“結婚、簽字、出軌、意外”八個字基本覆蓋了故事的脈絡。

    現實卻是悲劇?!妒芤嫒恕饭适略椭?,殺妻成功,騙保被識破。2013年5月10日,江蘇省常州市高新區一個公園里,有人發現湖面上漂著一具女尸,此后被查出是其丈夫伙同他人殺妻騙保。去年引發輿論關注的“泰國殺妻騙保案”也是如此,2018年10月29日,一對天津夫妻去普吉島旅游,妻子被發現在酒店溺亡,丈夫被指認為了巨額保險金下毒手。

    保險本是為轉嫁風險,提供保障,但是在別有用心的人眼里,卻成了圖財害命的斂財工具。“你以為你嫁給了愛情,其實人家看中的是你的保單”。在網友的吐槽里,其實也暗含了無奈和恐慌。該如何避免此類事件發生?

    保險公司需加強對從業人員道德風險的預防和管控。一是加強從業人員的背景調查和素質培養。無論是電影《受益人》里唆使騙保的會計,還是泰國殺妻騙保的丈夫,都有保險業從業經歷,尤其后者曾在長期無業的情況下進入保險公司任職。二是利用區塊鏈等新技術,比如通過去中心化、分布式存儲,防數據篡改且可追溯,可以將虛假信息導致騙保的風險降低。三是加強資源共享,建立高風險客戶庫,以甄別一人投保多份高保障保單。四是加強消費者保險知識的宣傳教育。不少消費者在購買保險時,因為合同的晦澀難懂,對保險條款一知半解,為日后正常理賠甚至騙保的發生留下隱患。

    對消費者而言,了解基本的保險常識很重要。尤其是購買含有身故責任的保險產品時,要著重了解保障責任與免賠責任,了解被投保人、保險人和受益人的權利義務。而從近日微信公號大V一篇刷屏文章《90后活明白的第一個標志:買保險》中可以發現,許多消費者對于保險產品的基本保障了解度并不樂觀。

    《保險法》第43條規定,“投保人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的,保險人不承擔給付保險金的責任。投保人已交足二年以上保險費的,保險人應當按照合同約定向其他權利人退還保險單的現金價值。受益人故意造成被保險人死亡、傷殘、疾病的,或者故意殺害被保險人未遂的,該受益人喪失受益權”。

    法之昭昭,警示世人勿以一己之利觸碰法律底線。

    最后,無論是保險從業者還是保險消費者,都要懂法、守法,讓保障回歸保障,而不是嗜血利刃。

     
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